Le/La Responsable des solutions de crédit aux entreprises contribue à la croissance rentable et à la qualité du portefeuille de crédit de la banque en proposant des solutions financières aux clients. Ses missions comprennent l'analyse des risques, le montage d'opérations, la tarification du crédit, la négociation et la présentation des offres, en collaboration avec les chargés de clientèle entreprises et les gestionnaires de la relation client. Il/Elle est en contact direct avec les clients, en partenariat avec le chargé de clientèle entreprises et le gestionnaire de la relation client. Le/La Responsable des solutions de crédit assure la liaison avec le département Administration du crédit et Gestion des risques de crédit tout au long du processus de décision.
Principales responsabilités
Contribuer au développement rentable des produits de crédit et communiquer avec le prospect ou le client en :
o Réaliser une analyse financière et formuler des recommandations sur les modalités, les conditions, les prix et les clauses contractuelles afin de proposer au client une offre bancaire viable, dans le respect des bonnes pratiques en matière de crédit.
o Préparer des propositions de crédit pour les prospects en collaboration avec les chargés de clientèle entreprises et le responsable des relations avec les entreprises.
o S’assurer que les crédits du portefeuille attribué sont examinés avant les dates d’expiration et/ou les prolongations requises.
o S’assurer que les indicateurs de croissance et de rentabilité de l’entreprise sont conformes aux seuils de qualité de crédit et à l’appétit pour le risque ciblés par secteur d’activité
Fournir des conseils d'experts pour assurer la priorisation, l'exécution et la livraison en temps opportun des projets et initiatives clés liés à la fonction Crédit
o Veiller à maintenir un niveau de service élevé et à ce que les demandes de crédit soient présentées de manière professionnelle et en temps opportun, conformément aux SLA.
o Déterminer l’adéquation et la validité (avec l’aide d’un avocat si nécessaire) des garanties, la situation financière des emprunteurs et leur capacité à rembourser les dettes présentées au Comité de crédit pour approbation.
o S’assurer que les crédits du portefeuille attribué sont examinés en temps opportun et que les informations requises sont demandées au moins trois (3) mois avant l’expiration des facilités.
o S’assurer que les crédits sont conformes aux politiques de prêt de la banque, à la loi bancaire de 1992, à son amendement de 1997 et aux règlements de la BOJ entrés pleinement en vigueur le 1er juillet 2000.
o Effectuer toute autre tâche connexe qui pourrait être assignée de temps à autre.
o Fournir une formation, des conseils et un encadrement aux membres de l'organisation des ventes et du crédit.
o Préparer en temps opportun les lettres d'engagement pour les prêts approuvés.
Exigences en matière de connaissances et de compétences :
- Le candidat retenu devra posséder une connaissance approfondie du marché bancaire commercial jamaïcain ainsi qu'une connaissance générale des principaux secteurs d'activité et du positionnement concurrentiel au sein de la zone de marché assignée.
- Le titulaire du poste comprend les objectifs de la banque commerciale, possède une connaissance approfondie du segment, des stratégies, de la structure, ainsi que de ses produits et services de prêt et de dépôt.
- D'excellentes aptitudes à la communication (orale et écrite) et aux relations interpersonnelles sont essentielles pour ce poste. Le titulaire doit être capable d'exprimer clairement ses points de vue, tant en interne qu'en externe, sur le marché.
- Excellentes compétences en négociation
- Bon réseautage
- Solides compétences analytiques et capacité d'évaluation des risques de prêt.
- Capacité à obtenir/vérifier les informations nécessaires et à assurer le suivi de la documentation, par exemple, l'enregistrement de sécurité.
- Connaissance approfondie de la loi bancaire de 1992, de la loi modifiant la loi bancaire de 1997 et des règlements de la Banque du Japon concernant la classification du crédit, les provisions et les exigences en matière de non-recouvrement.
- Connaissance et capacité d'appliquer les meilleures pratiques contemporaines de gestion et de supervision, y compris la gestion des employés difficiles.
- Capacité à comprendre les besoins et exigences individuels des clients et à adapter son approche interpersonnelle à chaque situation.
- Solide connaissance des produits et services de prêts commerciaux et de dépôts de la Banque.
- Compétences commerciales exceptionnelles.
- Connaissance des applications informatiques utilisées par la Banque.
Éducation et accréditation
- Diplôme de premier cycle en études de gestion, finance, économie avec un minimum de cinq (5) ans d'expérience dans le secteur bancaire au niveau de la direction, dont au moins 5 ans de crédit général, y compris les prêts aux entreprises et l'administration des prêts.
- Excellentes compétences en communication orale et écrite
Lien hiérarchique
Le responsable des solutions de crédit relève directement du vice-président adjoint, Solutions de crédit aux entreprises et aux sociétés.
Contacts :
- Tout le personnel de la Banque
- Clients
- avocats
- Autres institutions financières
- Institutions gouvernementales
Complexités/défis liés au travail :
- Gérer les employés difficiles et les conflits
- Gérer les clients et les entretiens difficiles, par exemple lorsque la qualité du prêt est inacceptable pour la banque, quelles que soient les circonstances.
- Faire preuve de discernement dans les situations où les prêts sont marginaux mais pourraient être acceptables si les modalités et conditions étaient modifiées.
- Obtenir/vérifier les informations nécessaires et assurer le suivi de la documentation, par exemple, l'enregistrement de sécurité.
- Exigences physiques/Conditions de travail :
- Attention particulière portée aux détails lors de la vérification/saisie des informations financières
- Visiter périodiquement les clients, par exemple dans des bâtiments commerciaux, des propriétés agricoles, etc.